Innehållsförteckning:
- Misstag nr. 1. Du borde betala medicinska räkningar så fort du får dem
- Misstag nr 2. Du måste meddelas innan någon medicinsk faktura skickas till samlingar
- Misstag nr 3. Medicinsk skuld påverkar inte resten av din ekonomi
- Missuppfattning nr 4. Den nya FICO-poängmodellen kommer att radera medicinsk skuld från din kredit rapport
Ingen tycker om att prata om medicinsk skuld. Människor känner ofta skam om det, även om ingen går om att ackumulera medicinska räkningar med syfte. När en medicinsk akut uppstår, det finns ingen tid att tänka på kostnaden - allt du vill är bästa möjliga vård. Icke desto mindre kommer räkningarna och kan bli en ekonomisk räddningstjänst när du försöker återhämta sig.
Medicinsk skuld är vanligare än du kanske tror: Det är den främsta orsaken till personliga konkurser i USA och står för nästan 40 procent av inkassokonton - det är mer än någon annan typ av skuld, även studielån.
Trots att det är så utbrett är sjukskulden fortfarande dåligt förstådd. Här är fyra vanliga felaktiga fakta om vilken typ av sedlar som krämpar amerikanernas finanser mer än någon annan.
Misstag nr. 1. Du borde betala medicinska räkningar så fort du får dem
Medan du borde betala medicinska räkningar omedelbart , du borde aldrig göra det utan att granska dem för fel först. Det här kan vara en lång, knepig process, men du får aldrig hoppa över det. Sjukvårdsleverantörer eller försäkringsbolag gör fel, och deras misstag kostar nästan alltid dig.
Det medicinska faktureringssystemet är komplicerat: Allt från överklagande smärtstillande medel till MR till läkare konsulterar räkningen som separata avgifter och avgifterna är upptagna för att få din slutliga faktura - om du bara får en faktura, det vill säga. Du kan få ytterligare räkningar från separata sjukhusavdelningar eller från ambulansföretaget om du transporterades av ambulans. Varje avgift på varje faktura ger en möjlighet till fel.
Innan du ser fakturan skickas den till din försäkringsleverantör, där en fordringsprocessor bestämmer vad företaget ska betala. Ett fel kan också komma in i systemet här. Först efter försäkringar täcker några av avgifterna och betalar sjukhuset ser genomsnittskonsumenten den verkliga fakturan. Om du är osäker på hur du börjar undersöka din faktura för eventuella fel, här är en användbar guide.
Misstag nr 2. Du måste meddelas innan någon medicinsk faktura skickas till samlingar
Om bara detta var sant. Medicinsk fakturering är väldigt annorlunda än någon annan typ av faktureringsprocess som kan hamna i samlingar. Till skillnad från ett kreditkortsföretag eller en långivare som skickar flera meddelanden kan en vårdgivare skicka en faktura en gång utan varning att det senare kan skickas till samlingar.
Eftersom det inte finns någon regel eller lag som anger att du måste vara meddelas om en faktura innan det blir ett samlingskonto, var uppmärksam på förfallodagen. Om det uttalande du mottar säger att du har 90 dagar att betala och du inte betalar i sin helhet innan då kan vårdgivaren eller sjukhuset skicka det direkt till samlingar. Detta gäller även om du skickar delbetalningar, så det bästa sättet är att kommunicera ofta med faktureringspersonalen och utarbeta ett betalningsavtal.
Misstag nr 3. Medicinsk skuld påverkar inte resten av din ekonomi
En gång Ett konto av vilken typ som helst skickas till samlingar, din kredit har skadats och medicinska räkningar är inget undantag. Det betyder att din kredit värdering kommer att gå ner och dina räntor på nya konton blir högre än vad de annars skulle ha. Så även om du har betalat dina räkningar i rätt tid hela ditt vuxna liv, kan medicinska räkningar i samlingar göra att du verkar vara en kreditrisk.
Missuppfattning nr 4. Den nya FICO-poängmodellen kommer att radera medicinsk skuld från din kredit rapport
Om du tänker på hela detta är orättvist, har du inte fel. En medicinsk faktura som du inte har råd med (eller visste inte om) gör dig inte mindre tillförlitlig när det gäller att betala regelbundet förväntade räkningar. Consumer Finance Protection Bureau släppte en rapport i maj 2014 där det bara anges att: Människor med annars bra kredit straffas ständigt för medicinska räkningar.
Sedan i augusti 2014 meddelade kredit-poängföretaget FICO att den senaste versionen, som släpptes i höst, kommer att minska effekten av medicinsk skuld på sina poäng. Kort sagt, medicinska räkningar i samlingar räknas mindre mot din FICO-poäng mindre, och när de betalas kommer de att tas bort från rapporten. Obetalda räkningar i samlingar kommer fortfarande att skada din poäng.
FICO är dock inte den enda kreditgivaren där ute. De är överlägset de mest använda poängen, och kreditkortsutgivare och auto långivare förväntas använda den nya modellen. Tyvärr är hypotekslångivare historiskt långsamma när det gäller att anta FICO-förändringar och måste följa strikta normer. Bostadsindustrin använder fortfarande en 10-årig scoring-modell, så förvänta dig inte att FICO förändras för att påverka dina hypotekslånsalternativ positivt om du har haft problem med medicinsk skuld.
