Att se till att dina pensionsår är verkligen ekonomiskt säkra tar ekonomisk planering - och det betyder att du börjar spara så snart som möjligt. Att komma igång i tjugoårsåldern eller trettioåren hjälper dig att producera det största stödet för din pensionskonto. Men även om du är en sen bloomer när det gäller pensionsbesparingar är det aldrig för sent att börja.
Livslängden har ökat dramatiskt under det senaste århundradet, delvis tack vare förbättringar inom vård och näring. År 1900 var livslängden i Förenta staterna 49 år; Idag är livslängden nästan 78 år, med många som lever aktiva liv väl in i åttiotalet, nittiotalet och därutöver. Faktum är att centenarians (människor över 100 år) är det snabbast växande segmentet av den amerikanska befolkningen. Det är rimligt att förvänta dig att du kommer att spendera två decennier eller mer i pension, och den tiden kommer att kräva en allvarliga pengar att överleva. Det beräknas att du behöver
minst 70 procent av din förtidspension för att upprätthålla din levnadsstandard när du slutar arbeta. Hur kan du se till att du inte överlever dina pengar? Planera klokt. Börja spara tidigt
Om du är i tjugoårsåldern eller trettiotalet, är pensionen inte troligt i ditt sinne. Men du bör börja ekonomisk planering nu - varje dollar sparad tidigt är värt mer på lång sikt. Dina pengar kommer att tjäna intresse och det intresset kommer att tjäna intresse, vilket gör att dina besparingar växer under åren.
Om du är i fyrtio eller femtiotalet och har lagt undan lite eller ingen pengar måste du spara mer aggressivt . Detta kan vara tufft på grund av andra ekonomiska påtryckningar, som att sätta barn genom college. Poängen? Oavsett din ålder, börja spara idag.
Det första steget är att titta på vad du tjänar och vad du spenderar. Kanske kan du ta lunchen till jobbet, hoppa över de dyra kafforna eller minska dina semesterplaner. Ta dig tid att räkna ut hur mycket pengar du kan lägga in i en pensionsfond. Och sedan ta det andra steget: Besluta var du ska sätta dessa medel.
Pensionsplan Alternativ nr 1: Överväg en 401 (K) Plan
Arbetsplatsplaner är några av de enklaste sätten att spara. En 401 (k) eller liknande plan, som 403 (b) eller 457, kräver vanligtvis bara att du registrerar dig. Du bestämmer hur mycket du ska bidra från varje lönecheck och hur pengarna investeras. Gör så klokt - storleken på din pension "nöt" baseras på hur väl dina investeringar utför.
Många företag bidrar också till deras anställdas 401 (k) konton, som kallas en anställdas match - till exempel kan din arbetsgivare kasta i 50 cent för varje dollar du investerar, upp till ett visst belopp. Ta reda på din arbetsgivares matchprocent eller dollarbelopp och hur mycket du behöver för att bidra till att maximera denna match.
Du betalar inte skatt på de pengar du lägger i en 401 (k) plan tills du tar ut den. Om du gör det innan du fyller 59-1 / 2, kommer du troligen att betala en styv straff plus skatten, så försök låta pengarna stanna.
Pensionsplan Alternativ nr 2: Traditionella pensionsplaner
Din far eller farfar kan ha gått i pension med guldklocka och pension. Dessa typer av planer blir allt vanligare, men vissa stora företag erbjuder fortfarande dem. Inom förmånsbestämda pensionsplaner bidrar medarbetaren pengar och arbetsgivaren investerar det. Vid pensionering betalar arbetsgivaren en förmån för pensionären baserat på personens lön och tjänsteår.
Småföretag kan få andra pensionsplaner, såsom Keogh, Simplified Employee Pensions (SEP) eller Sparande Incitament Matchplaner för Medarbetare för små arbetsgivare (SIMPLE).
Pensionsplan Alternativ nr 3: Börja spara på egen hand med en IRA
Även om du har en arbetsgivarplan, kan du fortfarande öppna ett individuellt pensionskonto (IRA) och bygga ett större näsägg IRA är konton som inrättats med banker eller fondbolag. Det finns två typer av IRA, båda med olika skattefördelar:
Traditionella IRA.
- Du lägger in pengar på kontot och betalar inte skatter tills du tar ut det. Dina bidrag kan vara avdragsgilla. Du måste börja ta ut pengar årligen från 70-1 / 2 år. Roth IRAs.
- Dessa är finansierade med inkomst efter skatt, men du betalar inte skatter vid uttagstid. Dina bidrag är dock inte avdragsgilla och det finns gränser baserade på din inkomst. Du behöver inte börja ta ut årliga uttag på någon viss ålder. Personer under 50 år kan bidra till upp till $ 5 000 dollar per år till någon typ av IRA. Om du förväntar dig att vara i en högre skattekonsol i framtiden, kan en Roth IRA vara ett bra alternativ. Tala med en finansiell rådgivare för att se vilken plan som är bäst för dig.
Pensionsplan Alternativ för personer över 50 år
Om du är över 50 år är det några sätt att lägga till ditt pensionsboende ägg:
Put mer pengar till din IRA.
- Regeringen tillåter att personer över 50 år bidrar med en extra $ 1000 per år till sina IRA. Spela upp 401 (k) catch-up.
- Om din företagsplan tillåter det, kan du bidra extra $ 5 500 i dollar före skatt till din 401 (k) plan utöver den vanliga gränsen på 16 500 $. Bestäm när du ska ta sociala förmåner.
- Du kan börja vid 62 års ålder, men din månatliga check kommer att vara en tredjedel lägre än om du väntar till full pensionsålder, vanligtvis någon gång mellan 65 och 67 år. Om du kan vänta tills 70 år är din check 75 procent mer än om du började vid 62 års ålder. Beslutar när Att börja ta sociala förmåner beror på många faktorer, inklusive ditt kön, civilstånd och allmän hälsa. För mer vägledning har Socialförsäkringsverket en räknare som hjälper dig att räkna ut det. Planering för pensionering idag låter dig möta framtiden med optimism snarare än rädsla. Så börja spara - och se fram emot det liv du vill leva.
