Diabetes: Förstå din försäkringstäckning

Du har tillräckligt på din tallrik för att bara hantera diabetes utan att behöva hantera klistermärkechock när det gäller att betala för diabetesvård. Men kostnaden för att leva med diabetes kan öka snabbt om du inte har rätt försäkringsskydd för dina diabetesbehov.

Personer med diabetes spenderar i genomsnitt 13 741 dollar per år på sjukvård, inklusive mediciner, leveranser, läkare besök och sjukhusvård, enligt en ny analys som avslutats av American Diabetes Association. Deras kostnader är mer än dubbla för personer utan diabetes, som spenderar $ 5853 per år.

De som har levt med sjukdomen under lång tid kan möta ännu högre ekonomiska krav som komplikationer som hjärtsjukdom, neuropati, förlust av syn, och njursjukdom mount. En granskning av data som publicerades i Journal of Cardiac Failure visade att äldre vuxna som har både diabetes och hjärtsvikt kan titta på kostnader som överstiger 32 000 dollar.

Allt detta innebär att ha en solid hälsoplan går att göra en långsiktig skillnad både för din diabeteshantering och din pocketbook. Oavsett om du nyligen diagnostiserats eller jämförde olika försäkringsplaner är det viktigt att överväga din budget och din förväntade diabetesbehov när du utvärderar täckningen.

"Tänk på vad som kostar mest och fråga sedan om de specifika artiklarna när du pratar med försäkringsbolag, "Rådgör certifierad diabetespediatör Patricia Bonsignore, MS, RN, av Joslin Diabetes Center i Boston. "Diabetic leveranser och copays för utnämningar och recept är förmodligen de områden som kostar mest diabetes." När dessa leveranser inte omfattas täcker människor svåra val, ibland försöker man återanvända leveranser som lancetter långt efter att de arbetar bra eller skär tillbaka på test för att spara testremsor. "När du handlar om försäkringar," sade hon, "det är också viktigt att kontrollera om blodsockerremsor och insulin är täckta."

Här är de specifika frågorna som du borde fråga:

1. Vad är min självrisk? En plan kan se riktigt bra tills du inser att du kommer att få en budgetavdragande självrisk. Det är det belopp du ska betala innan hälsoplanen sparkar in.

2. Vad är mina copays? När du har träffat din självrisk kan du fortfarande vara ansvarig för ett visst belopp, kallad en kopia, för doktorsbesök, mediciner och andra utgifter, med försäkringsplanen som täcker resten. Leta efter en plan som ger dig det bästa alternativet för dina läkemedel - vissa planer erbjuder mycket låga kostnader för generika men inte varumärkesnamn eller experimentella behandlingar. 3. Vad är gränsen utanför facket?

Det här är kepsen som du förväntas betala under varje år. När din avdragsgilla och copays når denna gräns, bör försäkringsbolaget betala 100 procent av andra räkningar. Högre gränser bör innebära lägre premier. 4. Vad förebyggande vård är täckt?

Sjukvårdspersonal, tandläkare, podiater och andra specialister för förebyggande screening måste minst en gång årligen se till att personer med diabetes, även tidigt under sjukdomen. Är kosttillskott eller certifierad diabetesuppdragsutnämning täckt? Att arbeta med en av dessa proffs hjälper dig att fatta de bästa besluten om din kost- och personhanteringsplan för diabetes, vilket hjälper dig att få bättre blodsockerkontroll.

6. Vilka leveranser omfattas? Diabetesbehandling innebär en hel del leveranser, från blodprovremsor, blodsockermonitorer och lanser till sprutor och nålar som behövs för dem som behöver insulin. Ta reda på vilka leveranser och vilken procentandel av kostnaden för dessa leveranser omfattas. Till exempel kommer pumpanvändare att fråga om pumptillförseln är täckt med 80 procent eller 100 procent, säger Bonsignore. Du kommer också vilja veta om de leveranser du kan behöva en dag i framtiden, till exempel kontinuerliga glukosmonitorer, är täckta.

7. Finns det en årlig gräns för utgifter eller antal kontorbesök? Fråga också vad som händer när du har överskridit gränsen. Att betala hela kostnaden för nödvändiga medicinska behandlingar eller medicinering kan vara dyrt.

8. Är det en gräns för ersättning? Bonsignore föreslår att du ställer frågor som "Är det en kappa på hur mycket som återbetalas per år för recept eller en gräns för hur många blodsockerremsor som är täckta på månadsbasis?"

9 Om du funderar på en byte i försäkringsleverantörer, kolla för att se om läkare du arbetar med kommer att acceptera din nya plan.

Shopping för sjukförsäkring kan bli komplicerat snabbt. Skapa ett diagram eller ett kalkylblad som anger namnet på varje plan du överväger längst upp och skapa sedan en löplista längst ned på vänster sida som täcker viktiga områden som berörs av ovanstående frågor - självrisk, copays för läkarbesök, läkemedelskampanjer, årliga kepsar på ersättningar, leveranser som omfattas av planen, din del av kostnaden för leveranser osv. När du väl fyllt i siffrorna kan du jämföra dina alternativ och beräkna din botten linje. Ytterligare kostnadsbesparande strat egies

Din diabetesförsäkringsplan är inte det sista ordet om hur mycket diabetes som kommer att kosta. Kostnadsbesparande strategier kommer också att bidra till att få tag på dina räkningar, säger Renee Amori, MD, en biträdande professor i divisionen av endokrinologi vid Drexel University College of Medicine i Philadelphia. Till exempel:

Praxis förebyggande.

Du kan minska möjligheten till extrakostnader från komplikationer senare i livet genom att få bra kontroll över diabetes nu och få regelbundna screenings för tidiga tecken på komplikationer, säger Dr. Amori.

• Undersök flexibla utgiftsredovisningar. Dessa konton ger vissa förskott på berättigade kostnader, inklusive vissa kostnader för hälso- och sjukvård. Tala med din arbetsgivare om huruvida ditt företag erbjuder det här och hur det fungerar.
• Ta reda på specifika skatteavdrag. Arbeta med en skattesäljare för att ta reda på om dina hälsoutgifter är avdragsgilla. Du måste behålla grundliga journaler och kvitton för varje kostnad under hela året.
• Leta efter rabatterade läkemedelsprogram. Läkemedelsföretag och kedjebutiker med apotek är bra ställen att börja leta efter drograbatter eller "frekvent flygblad"
• Tala med din läkare. Förvänta dig inte att din läkare känner till insatserna i varje försäkringsplan, men Amori säger att din läkare behöver veta om du kämpar för att betala för mediciner eller medicinska besök. Chanserna är att ditt medicinska team kan arbeta med dig när du planerar möten i enlighet med din täckning och väljer mediciner som omfattas av din plan.
• Eftersom fler delar av Affordable Care Act träder i kraft kan du konstatera att dina täckningsalternativ förbättras. Försäkringsgivarna kommer inte längre att kunna neka täckningen på grund av diabetes eller gränsvärden. Håll nu koll på dina utgifter och fortsätt undersöka det mest kostnadseffektiva sättet att möta dina diabetesbehov.