Varför behöver du en hälsovårdsfond?

Även med bra sjukförsäkring kan en hälsosituation eller en långvarig sjukdom vara en ekonomisk katastrof. Hälsoförsäkringsavdrag, sambetalningar, akutmottagningskostnader och andra sjukdomskostnader kan ge bråttom.

Ett hälsofrämelsekonto (HSA) är ett sätt att lägga undan skattefria pengar för en hälsosituation. HSAs grundades 2003. Om du är täckt av en typ av försäkring som kallas en hög självrisk försäkringsplan, kan du göra avdragsgilla avgifter till en HSA. Din arbetsgivare kan också göra avdragsberättigade avgifter.

11 Kära kroppskvoter-Förklarade!

"Ett HSA-konto skiljer sig väldigt annorlunda från att ha ett generellt akutfondskonto", säger Joseph J. Porco, ledande medlem av Financial Security Group, LLC, i Newtown, Conn. "En akutfond handlar om mer än bara out-of-pocket sjukvårdskostnader. Om det är möjligt är det en bra idé att ha båda. "

Hur mycket av en nödfonden behöver du?

För en äldre vuxen kan en hälsosituation leda till behovet av långtidsvård, eventuellt för resten av seniorens liv. För en ung vuxen som stöder en familj kan en medicinsk akut vara mycket mer än bara kostnaden för sjukdom. Din hälsosituation kan orsaka funktionshinder som leder till förlust av inkomst över en längre tid. Det betyder att du ska spara tillräckligt för att täcka alla dina utgifter.

"De flesta rådgivare skulle säga att du borde ha tillräckligt med akutmedel som sparats för att täcka dina familjeutgifter i tre till sex månader. Jag rekommenderar att du försöker lägga tillräckligt för att täcka alla dina kostnader, inte bara hälsoutgifter, i 6 till 12 månader ", säger Porco.

Hur mycket du behöver för en hälsosituation och hur mycket du faktiskt kan komma in i en akutfond beror på din familjstorlek, din inkomst, din inkomst hälsotillstånd och din ålder. Men ditt första steg är att förstå din sjukförsäkring situation.

"Det bästa sättet att börja är att sätta sig ner med en finansiell rådgivare och ta reda på vad din försäkring faktiskt täcker och vad den inte täcker. Vad är din försäkringsgräns? "Vilken typ av medicinska räkningar kan uppstå som du skulle vara ansvarig för? Få några expertråd om hur bäst du kan täcka dina faktiska behov", säger Porco.

9 Överraskande saker som kan göra dig sjuk

Vilken försäkring kanske inte Omslag

Hur mycket försäkringsbolag faktiskt betalar för olyckor, cancerbehandling eller operation beror på vilken typ av försäkring du har, men det finns vanligtvis gränser. Här är några fakta att överväga:

• Kostnad för sjukdom. De flesta försäkringsbolagen har en kapp på hur mycket de ska betala för en långvarig sjukdom. En ny undersökning visade att 10 procent av de personer med cancer har drabbats av livstid och inte längre omfattas av försäkringar. Ser fram emot, emellertid kommer den nya reformen av hälso-reformen att eliminera caps på livstidsförsäkring före 2014.
• Nödrumskostnad. Om du har en olycka som kräver akut behandling och du hamnar i ett akutrum utanför din försäkring nätverk, kan du inte vara täckt. En studie visade att HMO i Kalifornien förnekade en av sex krav på kostnader för akutmottagning.
• Kirurgisk täckning. Du kan bli förvånad över vad ditt försäkringsbolag anser att den inte är täckt. Det kan finnas ett stort grått område mellan täckt "rekonstruktiv" operation och avtäckt "kosmetisk" operation. Även när operationen är täckt kan din självrisk vara $ 500 eller mer, och du kan fortfarande vara ansvarig för upp till 25 procent eller mer av kirurgiska kostnader, beroende på planens detaljer.

Spara för en hälsosjukdom

När du väl vet vad din försäkring faktiskt täcker och hur mycket du behöver ta bort för en nödsituation, är nästa fråga var du ska lägga den. "Pengar som du lägger undan för en hälsosituation behöver vara flytande och säkra", säger Porco. "Det betyder att du måste kunna hämta det när du behöver det."

Och dina pengar måste förbli flytande. "De som misslyckas med att inrätta en nödfond kan finna sig springa upp kreditkortskulder för att täcka sina utgifter. Det sista du behöver är att betala ränta vid din nödsituation, "varnar Porco.

Exempel på platser att placera din akutfond inkluderar en räntebärande kontroll eller sparkonto, penningmarknadsfond eller obligationsfond. binda dina pengar i någonting som skulle straffa dig för tidiga uttag eller investeringar eller konton som har potential för förlust.

En snuskig inuti människokroppen

Praktiska sätt att spara

Det finns många olika sätt att närma sig start - och lägga till - dina hälso-akutsparande. "Du kan utnyttja ett hälsokontot konto om det erbjuds på jobbet, men starta en allmän akutfond, föreslår Porco.

Här är mer hälsa sparande tips:

• Sätt pengar du får från en skatteåterbäring eller inkomstinkomstkredit till din hälsofonden.
• Be din bank eller kreditförening att automatiskt överföra medel till ditt akutkonto.
• Förklara vikten av att en akutfond till din familj och få alla involverade

Din Relaxation Toolkit

Kom ihåg, medan HSA-konton är användbara, är en allmän akutfond lika viktigt. Oavsett om det är en hälsosituation som innebär en uppenbar akutmottagningskostnad eller en långvarig sjukdom som cancer, kan den faktiska kostnaden för sjukdom sluta bli mycket mer än din hälsokostnad utan kostnad, om du inte kan arbeta. Säg ner med en finansiell rådgivare och ta reda på vad du kan göra för att bättre isolera dig från en hälsosituation.

Läs mer i vardagsrummet för hälsosam livsstil.