Det har blivit klart att när du närmar dig pensionering, en viktig del av din maximering av dina efterarbetningsår är att du har en solid hälsovårdsplan på plats.
Det är lätt att förbise de hälsovårdens behov och kostnader du kommer att möta under pensionen, särskilt om du är frisk nu. Men eftersom livslängden ökar och kostnaderna för hälso- och sjukvården stiger, har planering för pensionshälsovård blivit nödvändigt för att skydda dig mot vad som snabbt kan bli en medicinsk eller ekonomisk katastrof. Och statistiken är inte lätt att ignorera: En nyligen genomförd studie från Fidelity Investments visar att ett par 65 år som går i pension idag måste avsätta cirka 225 000 dollar för att täcka framtida sjukvårdskostnader, förutsatt att de inte har pensionsförmåner från sina arbetsgivare . Det här är en ökning med 4,7 procent från 2007 års uppskattning.
"Det finns stor osäkerhet om hur snabbt sjukvårdsutgifterna kommer att växa över tid", säger Richard Johnson, PhD, en huvudforskare som specialiserat sig på pensionsfrågor vid Urban Institute i Washington, DC. "Kostnader för hälso- och sjukvård har ökat snabbare än intäkterna i flera år nu, och det är osannolikt att förändras."
Planering för medicinska kostnader och täckning
Kostnaderna för pensionskostnader beror på ett antal faktorer, inklusive din inkomst, när du går i pension, din medicinska historia och dina föräldrars försäkring och din försäkringsskydd.
- Amerikaner i åldern 65 år är berättigade till Medicare , ett federalt sjukförsäkringsprogram som vanligen täcker utgifter som sjukhusvistelser , doktorsbesök och receptbelagda läkemedelsköp. Men vissa delar av Medicare-planen innehåller också copays, deductibles och månatliga premier. Till exempel är den månatliga premien 2008 för Medicare del B, som täcker läkarbesök, 96,40 USD. Enligt Research Institute for Employee Benefit täcker Medicare endast cirka hälften av pensionärens hälsokostnader.
- Tilläggsförsäkring är ett sätt att kompensera dessa kostnader. Detta kan tillhandahållas av tidigare arbetsgivare eller "Medigap" -policyer, som är privata försäkringsplaner som täcker kostnader för sjukvård som inte omfattas av Medicare. Omkring en tredjedel av Medicare-enrolleesna som är 65 år och äldre köper Medigap-planer och en tredjedel får pensionärer med hälsovinster från tidigare arbetsgivare, säger Johnson, som tillägger att många arbetsgivare nu klipper av dessa fördelar.
- Långtidsvård är också ett problem eftersom Medicare och de flesta sjukförsäkringar erbjuder enbart begränsad täckning, tillägger Anna M. Rappaport, en konsult i bättre pensionssystem och ordförande för Aktuariesamhällets kommitté om efterlevnadsbehov och risker. "Medicaid betalar mycket långvarigt vård, men bara för dem med mycket låg inkomst och låga tillgångar", säger hon. "Det är viktigt att ha en plan för att täcka långsiktigt vårdbehov om du behöver hjälp. Långtidspensionsförsäkring kan hjälpa till att finansiera vård och bör utvärderas som ett alternativ."
Planering där du bor
En annan del av att se fram emot pensionering är att ta reda på var du vill leva, vilket betyder samhället där du vill vara, din tillgänglighet till vården och ditt hems layout.
- Nuvarande plats. Om du är frisk och aktiv, kanske du vill stanna kvar i ditt nuvarande hem eller ens överväga att minska till något mindre i närheten. Hur som helst är det viktigt att tänka på att vara nära en läkare och ett sjukhus och ha transport tillgänglig för att komma till båda (var det med bil, buss eller tunnelbana). Nyckeln är att planera för framtiden. Då behöver du tänka på layouten på ditt hem. "Anta inte att din hälsa alltid kommer att vara lika bra som vid när du går i pension. Omkring 7 av 10 personer kommer slutligen att behöva hjälp med grundläggande aktiviteter som de blir äldre, säger Johnson. "Så köp inte ett pensionat med flera nivåer. Undvik att navigera i trappor när du är gammal och skrämd genom att hålla allt på en våning från början."
- Ny community. Du kanske också vill överväga att flytta till ett nytt samhälle, eftersom det kan få stor inverkan på din livsstil. "Titta inte bara på de fysiska aspekterna av ett samhälle, ren luft och vatten, till exempel, utan också på hälsan och livsstilvanorna hos de människor som bor där. De två är nära kopplade", säger Nicole Duritz, AARP: s Senior Project Manager av hälsostrategier. Till exempel säger hon om du bor nära en vandrings- och cykelleder som alla dina grannar använder, kommer du förmodligen att använda den också. Eller om en bondemarknad ligger i närheten, kommer du sannolikt att äta mer färsk frukt och grönsaker. Moira Fordyce, MD, en adjungerad klinisk professor vid Stanford University School of Medicine, tillägger att du kanske också vill överväga alternativ om du inte längre kan köra säkert. Tänk på om det finns en taxi eller pendelservice för att hjälpa dig att komma runt eller om det finns grupper i samhället som organiserar dagar för shopping.
Planerar att vara förberedd
Att vara redo för en medicinsk nödsituation, som hjärtattack eller fall, är också en viktig del av din pensionsplan. Att göra bra tid kan spara ditt liv i en nödsituation, så det är viktigt att tänka på.
- Nödplanering. Här är några viktiga sätt att vara redo för en hälsovårdskris:
- Känn platsen för närmaste sjukhus, och veta var nödsituationen är.
- Förtrogen med varningsskyltarna om livshotande förhållanden.
- Tänk igenom vad du skulle göra i ett antal olika situationer om symptom uppstod, till exempel när du är ensam hemma eller när det är mitt på natten.
- Sätta ihop en lista med viktig information att ta med dig till sjukhuset vid en nödsituation. Ta med namnen på mediciner du tar eller är allergiska mot, din doktors kontaktuppgifter och information om någon annan du vill bli underrättad.
- Ring 9-1-1. Om du tror att du upplever en medicinsk nöd, National Heart, Lung och Blood Institute rekommenderar att ringa 9-1-1 för en ambulans (istället för att köra själv). Medicinsk personal kan hjälpa dig på väg till sjukhuset, vilket leder till snabbare behandling när du är där och ambulanser är utrustade med många livreddande verktyg, såsom syre och defibrillatorer.
- Elektronisk övervakning. Om du ' du är ofta hemma ensam eller är avstängd, kanske du vill överväga att få ett personligt akutmottagningssystem (PERS), en elektronisk apparat som låter dig ringa till hjälp med en knapptryckning.
Planering: Du måste starta Tidigt
Även om du inte går i pension ännu, kan du planera för dina framtida vårdbehov. Experter rekommenderar att du tänker på hälsodekning när du väljer ett jobb och börjar spara pengar tidigt.
- Delta i 401 (k). "Det bästa sättet att spara för pensionering är att delta i jobbet i ditt företag 401 ( k). För företag som inte erbjuder pension, stödjer AARP att dessa anställda får möjlighet att spara genom en automatisk IRA, säger Duritz. Johnson tillägger att du borde undvika att radera din 401 (k) när du byter jobb och att alltid ägna en del av en höjning till besparingar.
- Fokusera på hälsa. Den andra delen av planeringen är att vara så hälsosam som möjligt nu och under din pensionering. Detta innebär att man fokuserar på förebyggande vård och att upprätthålla en hälsosam livsstil. Fordyce rekommenderar att du äter bra, får regelbunden träning (30 minuter minst tre gånger i veckan), konsumerar alkohol måttligt, inte röker och håller sig socialt involverade.
- Se regelbundet din läkare. Det är också viktigt att vara uppe till -Date på fysiska tentor och överväga schemaläggning regelbundna wellnessbesök. Ju tidigare du upptäcker ett hälsoproblem, desto bättre är chansen att behandla det, så tala till din läkare om vilka screeningtest du behöver och överväga att be om att få påminnelser om telefonsamtal så att du inte glömmer. Om du ofta känner dig rusad under dina läkarbesök, förbered dina frågor i förväg så att du kan maximera din tid där.
"Ju mer hälsosam och funktionell personen är att börja med, desto bättre, så uppmärksamhet på grunderna betalar sig när det gäller hälsa och dollar sparade." Fordyce noterar.
Läs mer i Everyday Health Longevity Center.
